2026-02-25 · 3-5 年综合规划
Winson 家庭
未来蓝图
Winson
父亲 · 43岁
老婆
母亲 · 36岁
哈哈
女儿 · 3岁
执行摘要
Winson 家庭拥有 860 万资产池和扎实的财务基础，但正处于一个需要精细管理的转型期：Winson 创业零收入，全靠老婆 6 万月薪支撑。下半年维多利亚入学后月支出将跳到 5 万，月结余仅 1 万。更关键的是，夫妻双方都在规划职业转型——Winson 的 AI 创业和老婆 3-5 年后转企业教练——这意味着必须在时间线上精确协调，避免两人同时失去稳定收入。本规划的核心策略是：利用 Winson 的技术优势（17 年测试+研效+AI 经验）快速建立咨询收入作为过渡，同时推进 AI 创业探索；教育路径上，走维多利亚→明湾学校的 IB 双语路线；家庭关系上，优先建立夫妻沟通机制，缓解单收入带来的压力。
家庭现状
深圳，家庭月入 6 万（仅老婆腾讯工资）。Winson 刚从腾讯离职正在创业，目前零收入。家庭总资产约 860 万（股票 334 万、基金 277 万、理财 100 万、现金 71 万、对外借款 60 万、数字货币 17 万）。月支出约 5 万（含下半年维多利亚学费 1.8 万/月），月结余约 1 万。无负债，已购重疾险、医疗险、意外险，缺寿险。已坚持记账近两年。
核心优先事项
建立过渡收入：2026 年 6 月前获得首笔咨询收入，年底前达到月均 1-2 万，2027 年中达到月均 3 万，覆盖家庭支出的 50%
设定创业验证期：2026 年 4 月明确 MVP 形态，10 月为验证截止点——届时需有 100+ 试用用户或 10+ 付费意向，未达标则转向 Plan B（批量建站做谷歌 SEO 广告收入 + 生财有道副业社群项目）
优化资产配置：6 月底前将权益类占比从 71% 降至 60%，释放约 95 万转入低风险理财或现金，使现金储备从 71 万提升至 120 万+（覆盖约 2 年最低生活开支）
补齐寿险缺口：老婆是唯一收入来源，必须尽快配置定期寿险
建立夫妻沟通机制：当前收入压力已产生摩擦，定期深度对话比任何财务规划都重要
四大规划维度
财务与资产
家庭总资产约 860 万，资产结构偏重权益类（股票 334 万 + 基金 277 万，占比 71%）。月收入 6 万（仅老婆工资），上半年月支出约 3.3 万，下半年维多利亚入学后月支出约 5 万，月结余从 2.7 万降至 1 万。现金储备 71 万，对外借款 60 万待回收，数字货币 17 万。已坚持记账近两年，支出数据清晰。已配置重疾险、医疗险、意外险，缺定期寿险。
孩子成长与教育
哈哈 3 岁，深圳，上半年在公立幼儿园（约 1500/月），下半年转入维多利亚国际幼儿园（IB 体系，约 1.8 万/月）。目前只上体能课（1-2 次/周），运动能力较为突出。英语处于启蒙阶段，每天由 Winson 读 1-2 本英文绘本、看 1-2 集英文动画。小学目标是明湾学校（腾讯参与创办，IB+双语，约 30 万/年）。教育理念：不走应试路线，注重底层能力、创造力、心理健康，希望哈哈能在 AI 时代幸福快乐地生活。
职业与发展
Winson：43 岁，前腾讯技术专家，17 年测试+研效经验，编程和 AI 应用能力强。刚离职创业，方向是用 AI 帮助人认识自己，但尚无成型产品、收入或融资，没有设定验证期。老婆：36 岁，腾讯在职，月入 6 万，计划 3-5 年内转型为专职企业教练。目前是家庭唯一收入来源，压力较大。
健康与生活
Winson 身体状况良好，有规律健身习惯，但睡眠偏晚（约凌晨 12 点入睡）且浅眠，每天约 6-7 小时。目前由 Winson 主要带哈哈，老人仅寒暑假帮忙。夫妻双方因收入压力产生摩擦，沟通时间不足，缺乏深度交流彼此需求的机制。Winson 认为当前最需要改变的就是建立良性的夫妻沟通机制。